一、六要六不要的原则：

　　随着人们保险意识的不断增强，我们身边买保险的人也逐渐多了起来。买保险就是买未来生活的保障，因而要慎重。买保险要坚持“六要六不要”的原则。

　　1.要放下成见，不要偏听偏信。

　　保险公司是经营风险的金融企业，《保险法》规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，除了分立、合并外，都不允许解散。所以，大可放下门第之见入保险，但重点要看公司的条款是否适合自己，售后服务是否更值得信赖。

　　2.要比较险种，不要盲目购买。

　　每个人在购买贵重商品时，都会货比三家，买保险也应如此。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保险监督管理委员会批准的，但比较一下却有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；同时大病医疗保险，有的是包括10种大病，有的是只防7种。这些一定要看清楚、弄明白，针对个人情况，自己拿主意。

　　3.要研究条款，不要光听介绍。

　　保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障，再和你的保险需求相对照，要严防个别营销员的误导。没根没据的承诺或解释是没任何法律效力的。

　　4.要确定需要，不要心血来潮买保险。

　　首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。所以，弄清保险需要再去投保是非常重要的。

　　5.要考虑保障，不要考虑人情。

　　保险是一种特殊的商品。一件衣服或一套家具买来了，如不喜欢可以不穿不用，也可以送人，而保险则不能转送。有些人买保险，只因营销员是熟人或亲友，本不想买，但出于情面，还没搞清条款，就硬着头皮买下，以后发现买到的是不完全适合自己需要的保险险种，结果是不退难受，退了经济受损失也难受。

　　6.要考虑责任，不要只图便宜。

　　俗话说“一分钱一分货”，保险也是如此，不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险金是多少，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。

二、从个人状况考虑：

1、交费能力和所需保险金额

　　按国际发达国家水平，保险费支出一般占年收入总额的30％左右。在我国由于人均收入较低，保险尚未普及。专家建议，保险费支出占投保人收入总额的10％─20％比较合适；保险金额累计是年收入的5─10倍，较为适宜。如一个年收入5万元的人，他一年保费支出在5000元左右，累计保额在25─50万元之间较为适合。这里我们不妨再举个例子：

　　例如一个35岁的男子，配偶32岁，家中有一个小孩5岁，他年收入7万元，配偶年收入3万元。家里一年生活费用支出在3万元左右，供房还贷每年2万元左右，赡养长辈的费用在1万元左右，无其他贷款，家庭现有资产40万元，预期子女大学教育费用目前每年需2万元，预期未来30年的通胀率与利率都保持在4％，父母当中最年轻的60岁，目前无保险。
　　从购买能力的角度分析，他的年保费应在7000元左右（7万×10％），保额适合确定在50万元左右（7万×7倍）， 再考虑到其年龄阶段的保险需求，可以先买些健康和意外伤害保障的保险，另外还可以可以多买一些储蓄性产品，保费会贵一些。因此，他应购买保额在50万元左右的综合性保险组合，年保费在7000至10000 元之间较为适宜。
2、个人状况

　　在现实生活中，究竟能有多少资金来购买保险，并不完全在于个人收入的数额，更重要的在于个人的生活方式和对家庭、家人的责任感。在于个人如何来平衡现有生活的维持和风险的预防这二者之间的关系。有些人的实际收入并不低，但主张及时行乐的消费观，因而开源不节流，使能用于保险的资金大力减少。这虽然能使人充分享受现时生活的快乐，可是一旦发生风险事故，经济就会受到严重威胁，生活水平急剧下降，由此所形成的巨大反差，往往使人们在心理上难以承受。有的人则相反，用大量的资金买保险，从而损害了平时的生活质量，使正常的生活难以维继。因此在确定应当运用多少资金来投保时，应当考虑在维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适当的平衡。

3、选择保险公司

　　ａ、比较各家公司的财务实力

　　财务实力直接影响到日后的偿付能力，保险是一种长期的规划，把自己的人生风险和未来的生活保障交给保险公司来打理，当然需要它有足够的偿付能力。另外，有些人喜欢比较价格，其实这是一个误区，保险产品在好多情况下是不具备可比性的，就如同买水果的时候你去比较苹果与梨的价格一样。不是同一种东西，怎么比较？但是有一点是肯定的，那就是保险产品定价的精算基础是一样的，价格不一样，那一定是保障的范围和赔付的方式不一样造成的，国家对保费的定价并没有放开，是有统一标准的。所以财务实力强，财务信用评级高的保险公司应该是首选，而不是简单的比较保费和是否合算。

　　ｂ、理赔情况

　　理赔情况是投保人了解保险公司的又一重要方面。在购买保险之前，通常从以下几个渠道获取有关公司理赔实践的信息：

　　（1）向保险公司的管理部门咨询该公司受消费者投诉的情况。当然， 消费者的投诉不可能百分之百都是合情合理的，但如果你所考虑的这一家保险公司在一定时期中所受投诉次数高于同期同行业的平均数的话，你最好还是避免选择这一家保险公司。

　　（2）从相关的报刊杂志上收集各公司有关理赔实践的文章和报导。

　　（3）从保险营销员和经纪人那里获取保险公司过去的理赔情况。

　　（4）从朋友那里打听，他们的保险公司是怎样对待他们的。

　　ｃ、售后服务

　　投保人所需要的服务大致有四个方面，即：

　　（1）确定保险需求方面的帮助；

　　（２）选择保险方案方面的帮助；

　　（３）预防损失方面的帮助；

　　（４）和索赔方面的帮助。

　　当投保人在购买保险时，不必顾虑提出服务方面的要求是否会显得过分。实际上恰恰相反。当您提出这些要求时，保险公司将您视为明智的投保人。 选择保险公司时，要从两个方面注意其服务质量和数量。一是从保险公司营销员那里所能获得的服务，一是从保险公司那里所能获得的服务。投保人在选择保险公司时，就需要确定各个保险公司的营销员可以提供哪些服务，保险公司对其营销员给予过什么样的培训，有些什么样的要求，将其作为选择保险公司的一个重要指标。来自保险公司的服务是更为重要的。因为保险营销员会经常变换，但保险公司却相对稳定。所以，投保人对保险公司所能提供的服务要给以更多的关注。

4、选择保险营销员

　　保险营销员根据保险人的委托，办理保险业务，向保险公司收取代理费，保险人要对保险营销员的行为承担责任。随着中国保险市场的规范和成熟，保险营销员的素质正逐步提高，从事保险的营销员既要具备专业化的知识和经验，又要兼具良好的职业道德和爱心，只有这样才能为客户提供优质的服务。同时普通大众也应逐渐摒弃对保险营销员的偏见甚至恐惧，以理智、冷静的心态接受保险营销员的服务，做一个理性的消费者。在同营销员沟通过程中，可以参考如下建议：
　〈1〉主动提出疑问：谈话几乎都是从提问开始。据了解，一个真正优秀的保险营销员在整个推销过程是很少用陈述句的，更多的是提问。做为客户，在与营销员交谈时，也同时要提出自己不明白的一切问题，一个好的营销员一定会不厌其烦地问答你的提问。这样，双方也才会建立轻松和谐的关系。
　〈2〉提出反对意见和认真听取考虑保险营销员的建议：每个人都会对保险有各自的看法，不愿投保或暂时不愿投保的人总会举出零零总总拒绝买保险的理由，所以人们尽可以提出反对意见，一方面可以考验中介人的素质，一方面也最终可以解开自己心中的疑团。在心里的担忧迟疑尽释以后，就应当认真地听取和考虑中介人的意见，充分利用他的保险知识和经验，满足自己的需求。
　〈3〉如实向保险营销员提供所需信息：当人们决定要借助营销员购买保险后，就要将自己和家庭的情况如实告知营销员，特别是有关影响保险公司决定是否承保及保险金额、保险利益等重要事项。比如投保寿险时，应如实告诉自己的收入状况，身体健康程度等，您也不用担心个人隐私会被泄漏，因为法律规定保险营销员有严守保护秘密的义务。
　〈4〉不要频繁更换保险营销员：频繁更换保险营销员是不明智的。当人们从准保户成为保户以后，就应把自己的信任寄托在这个营销员身上，并与他建立友谊。营销员在销售前向客户提供了有价值的意见和指导，随后还会继续提供定期服务。这样做对营销员来说是一种道德基础，而且对老保户的继续服务比连续不断地去招揽新客户要容易得多，而客户也会在这种稳固的关系中受益。